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怎樣投保劃算 專家為您支招
如今,為自己及家人上保險已經成為一種家庭理財的新時尚。但怎樣投保險劃算,並且不易引起理賠糾紛,保險業內專家為您指點解析。
合理選擇適宜險種
在購買保險前,投保人應對自己究竟選擇什麼險種進行充分比較分析,根據自身及家人的切實需求,有針對性地選擇適宜的險種。不同險種的保障內容各有側重,投保人的年齡、性別、職業、收入和健康狀況也有千差萬別。一般來講,家庭的主要經濟來源者適合選擇以保障為主要功能的壽險;單身貴族或經常外出公乾者適合選擇保費低而保障高的意外險;年輕父母在給孩子投保少兒險時,最好選擇豁免繳付保險費附加契約等。
了解險種實質內容
這裡所指險種的實質內容,一般包括保險期限、保險費率、賠償范圍、除外責任、保險人和投保人及被保險人的權利及應盡的義務、如何索賠、雙方出現糾紛如何解決和投訴渠道等。這些內容一般會很詳盡地列在保險單的背面,投保人可一看即知;有的則需要向保險公司的專業人士進行詢問以做進一步了解。只有清楚地掌握了上述的幾項基本要素,投保時纔能真正做到有的放矢。
確定保費預算額度
確定投保險種後,投保人應衡量自己的經濟能力以決定適當的保險費。一般而言,每年所繳納的保險費以個人或家庭每年可支配所得的10%為宜。每一種保險商品每年應繳納保險費的多少與保險金額的大小成正比,如果繳費能力無法一次達成所需要的保險金額,可考慮在繳費能力增加時,逐次增加保險金額或再購買第二張、第三張新保單以滿足自己的需要。這樣比例的費用支出,一般不會給家庭經濟帶來壓力,也不會影響今後的續繳保費,而且能夠基本滿足家庭的保障需求。
慎重選擇保險公司
時下可供選擇的保險公司越來越多。投保人在面對眾多選擇而無從決定時,不妨從公司歷史、聲譽、實力、社會公信度、公眾反映、服務措施、機構分布、人員素質、經營業績等多方面進行綜合評判,也可從與自身關系密切的有投保經歷的親友處進行打聽,最後作出選擇。
認真研究保險單據
保險單一經簽訂,就成為了具有法律效力的合同,約束著雙方應履行的承諾與義務,必須共同遵守,自覺執行。這其中包括:保險的有效期限是何時段;所參加的保險負責哪些責任范圍內的損失賠償;賠償的最高限額是多少;一旦發生意外災禍造成人身和財產損失後應怎樣報案;需提供哪些單證方可索賠;報案的方式及種類;在多長時間內報案纔符合規定;發生災害事故是否要施救;施救費用能否賠償等。另外,投保人還應看清保單上的『免責條款』(又稱『責任免除』),即指保險公司依照法律規定或合同約定,不承擔保險責任的范圍。
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