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檔案:
姓名:Alice:
年齡:27
職業:外企白領
計劃:在2010年5月結婚時,能夠累積15萬左右的嫁妝。
月收入:6000元,年底雙薪。
主要消費:吃飯,交通,服裝,化妝品,美容,和朋友應酬等,每月控制在2500元之內。
公積金: 4900元/年
福利:百分百領取住房公積金,百分百報銷門診費用。
銀行存款:
現金:5000元(定期),
基金:股票型基金23000元左右,貨幣基金15000,配置型基金7000。
婚用房:男方一次性付清房款。
財務狀況簡析:
原始資產負債表 單位:元
資產 |
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負債 |
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現金 |
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信用卡貸款餘額 |
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銀行存款 |
5,000 |
消費貸款餘額 |
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國債 |
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汽車貸款餘額 |
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股票 |
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房屋貸款餘額 |
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基金 |
45,000 |
其他 |
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汽車及家電 |
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房地產投資 |
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自用房地產 |
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其他 |
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資產合計 |
50,000 |
負債合計 |
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原始收支表 單位:元
收入 |
月度值 |
年度值 |
支出 |
月度值 |
年度值 |
工資收入 |
6,000 |
78,000 |
日常生活支出 |
2,500 |
30,000 |
其他 |
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貸款本息支出 |
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教育費 |
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醫療費 |
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保險費 |
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其他 |
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合計 |
6,000 |
78,000 |
合計 |
2,500 |
30,000 |
結餘 |
3,500 |
48,000 |
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家庭資產負債率=總負債/總資產=0<50%,比較合理;
支出比例=總支出/總收入=38%<40%比較合理;
流動性比率=流動性資產/月支出約=2,比較充足。
專家點津:
1.現金流管理建議
考慮到日常生活中可能會遇到一些意外或者突發事件,因此需要預備一定的緊急預備金,應急基金金額一般為家庭每月日常支出3-6倍,可以考慮1萬元貨幣型基金和信用卡組合。
建議Alice申辦一張銀行信用卡,這樣通過信用卡的延期支付功效也可以有效利用資金的杠杆將理財收入最大化。而且信用卡可以在Alice後期婚禮籌備中起到更好的調節作用,例如婚宴的支付不用准備現金,可以直接刷卡事後通過禮金歸還;同時信用卡積分還禮還能為Alice的新家帶來不少好禮品。
2.投資建議
通過分析,認為Alice有一定的風險承受能力,家庭資產狀況良好,但考慮到Alice馬上就要結婚,建議投資組合方案以穩健為主:
Alice現在有5萬元,每月投入3500元,按組合收益6.8%計算,21個月後有134,559元,加上年底雙薪本利和共計12,408元,09年底共計146,967元。
在穩健的策略下,80後MM Alice15萬的嫁妝是可以實現的哦!