|
||||
『單身美女們更懂得如何疼愛自己。繁瑣忙碌的工作非但沒有束縛她們享受生活的靈感,相反卻成就了她們的創意、發現、探索、追尋。擁有可觀的收入,豐厚的年終獎,住著集體宿捨,不愁水電費,用餐有工作食堂,閑時和朋友逛街娛樂,節假日尤其喜愛旅游。不僅游遍祖國大好河山,更夢想去浪漫的歐洲。出境游,你的資產攢夠了嗎?』
檔案:
姓名:Linda
年齡:25歲
職業:私企白領,工作一年
月薪:3000元左右,有5000元的年終獎
住房:公司集體宿捨,不用交住宿費和水電費
日常開銷:
1、在公司食堂用餐很便宜,偶爾買點零食和水果,一個月伙食方面花費600元左右;
2、每個周末會和朋友出去逛街娛樂,每月出行消費300元左右;
3、手機話費每個月100元。
4、Linda每隔一段時間也會購置一些新衣和護膚品,還有美容做頭發等,這方面每年支出5000元左右。
5、在日常生活中,難免有些應酬,一年最少也得支出1000元。
業餘愛好:旅游。Linda尚未工作時就已游遍了國內大部分景區。
目標:希望能每年出國旅游一次,尤其想去浪漫美麗的歐洲旅游。希望近期買一部性能較好的數碼相機,以便在外旅游時可拍照做紀念。
投資規劃:希望通過適當投資,既滿足自己每年出國旅游一次的願望,又能有所積蓄以保障未來的生活。
基本財務狀況:
年度收支狀況: 單位:元
收入 |
支出 |
||
工資收入 |
36000 |
日常消費 |
12000 |
獎金收入 |
5000 |
置裝費 |
5000 |
|
|
其他支出 |
1000 |
合計 |
41000 |
合計 |
18000 |
淨資產 |
23000 |
從上面的資料可以看出,Linda在日常生活中比較節儉,月消費佔月收入的30%,支出相當理性,即使每年有一些其他的支出,但年結餘還是比較可觀的,因此,Linda的出國旅游的願望不難實現。
專家點津:
1、應急准備金
Linda平時的生活比較有規律,開銷也較小,但由於現階段是一個人在外工作,不穩定的因素很多,所以應當准備一筆錢以備不時之需,應急准備金一般為月支出的3?6倍,根據Linda的情況來看,准備5000元足矣。這筆錢建議以貨幣市場基金的形式持有,兼顧流動性和收益性。
2、投資建議
出國旅游的費用因地而異。去東南亞國家旅游的話費用較低,如泰國、韓國等,旅行社的報價一般5000?6000元左右,加上在當地購物和其他需要游客自擔的費用,准備1萬元就足夠了;日本游的費用較高,旅行社一般報價1.2萬元左右,再加上日本消費水平較高,估計要准備2萬元左右;去澳洲或歐洲旅游的話,費用就更高了,旅行社的報價一般都在2萬元,再加上其他支出,起碼得准備3萬元的旅游費用。
就Linda目前的情況來看,近期去歐洲旅游是不太可能了,因此建議Linda先去中國周邊的東南亞國家旅游,等積蓄足夠了或收入增長了,再考慮去歐洲游玩。
首先,Linda想在近期購買一部數碼相機,按照目前的市場行情,3000元左右就可以購置一部性能很好的數碼相機了;索尼的外觀比較時尚,適合年輕女性,而佳能比較專業,性價比較高,Linda可以根據自己的愛好進行選擇。Linda從參加工作到現在,工資結餘有1萬元左右,足夠一次性支付一部3000元的數碼相機了;如果使用信用卡分期付款的話,手續費較高,且可供選擇的型號較少,因此不建議Linda選擇信用卡分期付款的方式。
購置了數碼相機後,Linda還有7000元的結餘,建議將這筆錢按照5:4:1的比例用於購買股票型基金、指數型基金和債券型基金:
另外,Linda每月結餘可以從現在開始用於基金定投,預期年化收益率為15%;一年後,Linda可獲投資本息和為34000元,加上年終獎收入5000元共有39000元,負擔一次東南亞旅游的費用實在是綽綽有餘了。
如果Linda屆時取出1萬元用於旅游,扣除掉保險費用2650元後,還剩餘22000元,Linda可將這筆錢繼續投資於基金組合。
如果能一直堅持理性消費和基金投資,相信Linda很快便能達成去歐洲旅游的夢想,並且同時也能為未來的生活做好適度的積累。