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Q:談談過去的一年來,天津銀行主要進行了哪些工作?在哪些方面感覺比較滿意?哪些方面還有待繼續努力?
A:2012年,天津銀行按照市委、市政府“調結構、惠民生、上水平”活動的整體部署和要求,深入貫徹落實科學發展觀,按照年初確定的目標任務,充分調動一切積極因素,經受住了市場變化、同業競爭、資源受限和經營約束的嚴峻考驗,各項工作取得新進步、新提升、新突破。
一是盈利能力創歷史新高。實現淨利潤26.26億元,比上年增長5.13億元,增幅24.29%,是5年前的3.68倍;實現撥備前利潤突破40億元,達到41.89億元,比上年增長12.43億元,增幅42.2%。
二是經營規模實現新突破。資產總額突破3000億元,達到3016億元,比上年增長666億元,增幅28%,是5年前的2.94倍。各項存款餘額突破2000億元,達到2033億元,比上年增長311億元,增幅18%,是5年前的2.4倍。各項貸款餘額突破1200億元,達到1224億元,比上年增長266億元,增幅28%,是5年前的2.97倍。
三是結構轉型取得新進展。存貸比達到60.21%,比上年提高了4.58個百分點。中小微企業貸款餘額556億元,比上年增長149億元,增幅36.64%;小微企業貸款餘額199億元,比上年增長66億元,增幅49.4%;個人消費貸款餘額131億元,比上年增長17億元。中小微企業和個人消費貸款在各項貸款佔比達到56.1%,比5年前提高了13個百分點。區域百強企業新增29戶,總對總合作平臺新建10家,個人核心客戶達到35944戶,新增13311戶,客戶結構和賬戶結構進一步改善。
四是監管指標得到新優化。成功發行了27億元次級債,資本充足率達到13.01%,比上年提高了1.74個百分點,爲下一步我行做大做強做優和加快業務結構轉型奠定了堅實的基礎。提取撥備9億元,比上年增提5億元,撥備覆蓋率達到456.32%,主要監管指標持續向好。在英國《銀行家》雜誌全球1000家大銀行最新排名中,排在341位,比上年前進59位。
五是風險管理再上新水平。五級不良貸款率0.72%,比上年下降0.21個百分點,連續9年實現下降,全年累計清收化解不良資產6.82億元,信貸資產質量總體穩定。深入開展“合規管理年”活動,狠抓操作風險和案件風險防控,全年梳理修訂各類制度文件700餘個,組織各類培訓2800餘期,開展重點操作風險、授信、櫃面業務等60多項檢查,堵塞風險隱患1800餘個。完成了新一代核心系統升級工作,啓動了同城容災中心改造,進一步提高了信息科技風險防範能力。全面深化警示教育活動,認真做實安防措施,全年未發生重大案件和事故,度過了一個平安年。
六是改革創新邁出新步伐。創新投行業務,深化銀租、銀信、銀政合作,嘗試開展銀證信業務,與多個平臺同時銜接,進一步拓寬了同業合作渠道。獲批金融IC卡髮卡資格,手機銀行貼膜卡模式業務、理財銷售平臺、代理貴金屬交易正式上線運行。相繼推出國內保理代付、信用證福費廷等創新產品,產品種類更加豐富。進一步推進組織架構改革,總行成立電子銀行部、同業市場部,個貸中心和信用卡中心從個人金融業務部分離,實現獨立運營。完成了綜合櫃員制的制度建設和系統改造,實現櫃面業務集中處理。
總結2012年工作,成績總體令人滿意,但我行發展還存在着不容忽視的問題。主要是規模不夠大,還需要進一步加快發展步伐;創新能力不夠強,發展特色不夠;業務結構轉型深層次問題依然突出,發展方式依舊傳統,盈利模式較爲單一,還需要進一步加大結構轉型力度。特別是銀監會已經停止了城商行跨區域經營,並加大了資本監管力度,使我行跨越式發展在一定程度上受到制約。
Q:“在加快發展中推進結構轉型”是天津銀行的總體發展思路,請談一下2013年天津銀行在加快發展和推進結構轉型上有什麼具體舉措?
A:(一)加快發展步伐,全面開展對標進位工作
從去年底開始,我行全面開展了對標進位工作,通過從各業務條線和各分支機構與先進同業進行比較分析,瞭解自己所處的位置,找出薄弱環節,把做大資產總額作爲重要工作目標,在加快拓展傳統存貸款業務的同時,大力發展同業業務,努力爲提速發展奠定堅實的基礎。
1、大力發展同業業務,迅速擴大資產規模同業業務是目前銀行業普遍大力發展的新業務和利潤增長點,也是迅速擴大資產規模的重要手段。
一是提升同業業務戰略定位。形成與公司業務、零售業務並駕齊驅的業務板塊,大幅提高同業業務對資產規模、盈利及優化資產負債結構的貢獻度。
二是提升同業渠道拓展,擴大業務經營的縱深空間。加強與市場接軌,摸透市場,瞭解同業市場的動態和新產品、新業務模式,貼近市場,洞察信息,跟上同業步伐;強化市場意識,通過走出去、請進來,主動營銷同業客戶,與他們廣泛開展業務合作,建立分層次、分區域、有重點的客戶體系和更加密切的合作關係。
三是提升同業業務綜合收益率。重點抓創新,以授信客戶爲基礎,加強與證券、信託、租賃、財務公司等渠道合作,增加高收益的投資業務,努力形成收入新的增長點。
四是提升內部考覈。將同業業務指標列入分支機構績效考覈範疇,並配給一定的獎金、費用和風險資本資源,使各機構有責任、有壓力、層層傳遞,確保同業業務快速發展。
2、加快發展傳統存貸款業務,爲資產擴張提供支撐
存款是立行之本,貸款是效益之源。當前我行要實現加快發展還要依靠傳統存貸款業務,以穩定的存貸款規模支撐全行資產的快速增長。今年結合自身實際,着重實行“三推進”:一是推進營銷機制建設。改革分支機構績效考覈政策,全面推行客戶經理營銷團隊建設、跟單計價制和全員營銷制,進一步加強條線管理,條塊結合,總分支三級聯動,激發各級分支機構和員工營銷積極性。
二是推進網點機構建設。充分發揮現有物理網點的輻射作用,進一步延伸金融服務觸角,不斷開闢新的增長點。異地分行除在省會直轄市設點外,加快在轄內地區拓展經營半徑,向下延伸;天津地區分支機構加快將營業網點向區縣和大的鄉鎮延伸。
三是推進四個渠道建設。重點發展企業集團客戶;重點發展區、縣、鎮域經濟;重點發展機關團體、事業單位;重點發展新的業務合作領域,充分利用天津濱海新區金融改革和創新,積極拓展貴金屬市場、股權交易所、排放權交易所等新興市場業務。
(二)轉變發展方式,全面推進業務結構轉型
2011年下半年,我行結合先進同業發展狀況和自身市場定位,深入研究下一步業務發展方向和方式,形成了“五個着力”和“五個更加註重”的戰略轉型方針,即,着力調整資產負債結構,更加註重負債多元化和發展風險資產佔用低、綜合貢獻度高的資產業務。着力調整盈利結構,更加註重提高中間業務收入。着力調整客戶結構,更加註重營銷實體經濟、中小企業和個人客戶。着力調整產品結構,更加註重跟進開發新產品和功能建設。着力調整賬戶結構,更加註重開拓基本結算賬戶。制定了三年業務結構轉型發展規劃,力爭經過3年左右的時間,使“五個結構”得到明顯改善,各項主要指標位居城商行板塊前列。
1、走資本節約型道路,大力發展中小微業務
近兩年,我行在推動信貸總量不斷增長的過程中,逐步回收高資本消耗貸款,優先發展風險權重低、收益高的中小微業務。尤其是作爲中小企業銀行,多年來我行始終把中小微企業作爲主要客戶羣體,已在服務中小微企業組織架構建立、授信機制完善、融資產品創新、特色機構培育、專業隊伍建設等方面摸索出一些寶貴的經驗,取得了一些成果。今年,我行繼續加快發展中小微企業業務,將業務工作主攻方向確定爲科技型中小企業、樓宇經濟和個人經營貸款,進一步提高在各項貸款中的佔比。
一是創新機制。在考覈激勵機制上,提升對分支機構中小微業務的考覈權重,在信貸投放計劃中單獨拿出信貸規模用於中小微業務的投放;在營銷機制上,重點推動中小微企業專營機構和特色支行建設,專門設計針對性、差異化的審批流程,提高審批效率;在授信機制上,在審慎經營的前提下對分支機構下放了部分中小微貸款的審批權限,進一步縮短了審批流程。
二是創新模式。繼續鞏固已建集約營銷平臺的合作關係,實現業務落地和延伸。下大力氣搞好區縣對接和特色園區對接,不斷創新與政府有關委辦、園區、行業商會、經濟類社團組織等各類集約銷售平臺。
三是創新產品。進一步修訂和完善已形成的服務中小企業和個人創業的“金太陽”和“金種子”兩大特色產品系列服務專案,持續開展對同業的中小企業產品調研,在實踐中不斷總結客戶需求,豐富中小微企業融資產品。
2、走零售銀行道路,大力發展個人金融業務
向零售銀行業務轉型是我行既定的長期發展戰略,也是實現科學發展的必由之路。
一是打造一支專業化的零售隊伍。內外結合,一方面抓緊建立零售客戶經理團隊,走出去主動營銷;另一方面發揮低櫃網點力量,配備理財經理,提高廳堂服務水平,想方設法留住客戶。
二是完善一系列有競爭力的產品線。總行加大產品創新力度,儘快研發具有競爭力的產品,給前線提供先進的“武器彈藥”,同時,進一步加大日增利、個人循環貸等在市場上有一定競爭力的業務產品推廣力度,努力發揮其最大效應。
三是推行一種明細有效的激勵政策。進一步細化零售業務考覈指標,搞好全員營銷,獎勵到人,充分調動全行員工的積極性。
四是建立一套支撐零售銀行業務發展的系統。發展零售銀行業務離不開強有力的系統支撐和保障。在進一步加大零售客戶營銷管理系統和企業及客戶信息管理系統應用力度的基礎上,繼續加強科技投入,建立和完善業務發展中急需的應用系統。
五是不斷改善服務質量和環境,在提高服務效率和服務質量上下苦功夫、細功夫,不走過場,不斷提升客戶滿意度。
3、走盈利多元化道路,大力發展中間業務
中間業務對於商業銀行轉變增長方式、提升盈利能力具有重要意義。今年我行中間業務收入目標是翻一番。
一是積極拓展金融服務功能,加大各類業務准入資格的申報力度。
二是積極搶佔新興中間業務市場,將對公理財、個人理財、代銷基金、代理保險等業務形成規模化、系列化,實現放量增長。
三是大力發展直接融資等投行業務,積極嘗試高收益投資品種,充分利用短期融資券、中期票據和超短期融資券等債務融資工具,重點拓展戰略性新興產業、先進服務業和優質中小企業等領域的債券承銷業務,做大承銷總量,不斷開拓新的利潤增長點。
四是多渠道獲取新業務信息,積極研究、探索有發展前景的中間業務,找準方向,有重點、有針對性地推出新產品,並通過對外宣傳打響天津銀行業務產品品牌。
4、走創新驅動道路,加大業務創新
目前,銀行業經營創新主要集中在國民經濟發展對銀行的直接或間接融資需求、中間業務及資本市場等領域。隨着網絡時代的迅猛發展,電子商務、互聯網金融正在給中國銀行業帶來巨大的衝擊和挑戰。現在網絡大軍的主體力量是80後和90後的年輕人一代,年輕人喜歡網購、喜歡嘗試一切新的事物,年輕人代表未來,只有針對年輕人的心理喜好開發業務和產品,銀行才能在未來市場中爭得一席之地。今年,我行在緊跟先進同業步伐,圍繞同業業務、中小企業、貿易融資、個人業務和中間業務等加強創新規劃的同時,專門成立了電子銀行部,對全行網上銀行、自助機具、客服中心等渠道業務進行全面管理,重點在網上銀行、電子銀行、手機銀行等電子渠道加大創新力度,通過迎合現代人生活方式的轉變,加大業務、產品、服務模式等創新力度,提供全新的金融服務方式,進一步加大對未來金融市場的爭奪。
(在全行上下的共同努力下,今年一季度天津銀行創造了有史以來最快的發展速度,資產總額比年初增長473億元,是去年同期增長額的5.6倍;同業資產餘額比年初增長472億元;通過信貸以及銀信、銀證合作等手段向企業新增投放169億元;同業負債餘額比年初增長300億元;各項存款餘額比年初增長115億元;實現淨利潤比去年同期增長1.4億元;各項業務均實現了“開門紅”、“開局亮”。)
Q:“防範化解風險是銀行工作的生命線”,請談一下天津銀行在加強精細化管理,防範化解金融風險上有什麼具體舉措?
A:加強管理、防控風險是我行科學發展的基本前提。近幾年,我行不斷夯實基礎,加強精細化管理,重點在轉變管理模式,提高管理的針對性、有效性和執行力上下功夫。
一是加強制度建設。提出“規則先行,制度唯大”的管理理念,強調用制度辦法來規範日常行爲和業務經營過程,修訂、完善現有制度,把着力點放在提高制度的可操作性和有效性上,做到標準更加細化、重點更加突出、操作更加簡便,使一線操作人員看得懂、學得會、用得上、有實效。
二是加強和改進培訓工作。各條線都制定培訓計劃,將規章制度、管理辦法反覆地、不間斷地對基層進行培訓,達到學會、弄懂、弄通的目的,同時,總行加大對各部門培訓工作的考覈力度,把培訓工作落在實處。
三是加強制度執行情況的監督檢查。實行“滾動式排查”,把檢查工作常態化,對檢查中發現的問題及時督促整改落實,使管理有抓手。
四是加大問責力度。搭建了涵蓋各經營管理條線違規行爲的問責體系架構,全面實施違規問責管理,對於帶有普遍性的違規問題或者內控薄弱造成的問題,不但進行機構問責,還要進行條線問責,實現激勵和約束並舉,提高全員遵章守制的自覺性。
今年,我行繼續深化“風險管理年”和“合規管理年”活動,將風險關口前移,重點抓好各類金融風險防範的重點環節和薄弱環節。操作風險抓制度落地、培訓、檢查和問責,強調全員警示教育、重要崗位輪崗和休假;信用風險抓重點領域風險預警,發現苗頭,提前研究預案,早動手、早化解,強調在體制、機制上進一步夯實風險防控基礎。