銀行紛紛調降存款利率，儲蓄國債利率也經歷了一年三降，許多投資者再次將目光聚焦到銀行理財市場。但近年來一系列新規出臺，銀行理財市場也早已不是原先的模樣，保本產品消失不見，淨值型產品佔比已經達到95%以上。要選購銀行理財產品，這些細節問題你先了解一下。

　　風險測評有什麼用？

　　許多投資者都知道，購買理財產品前，銀行會要求投資者先進行風險測評。但在很多人眼裡，風險測評只是“走個過場”，隨便應付一下就可以了，甚至有個別投資者，為了能夠買到自己想要的理財產品，還會故意提供虛假信息。那麼風險測評究竟有什麼用呢？

　　一般來說，銀行的風險測評問卷會要求投資者提供年齡、收入來源、財務狀況、投資經驗、投資目標、風險偏好、流動性要求、風險損失承受程度等方面的信息，並且根據這些信息做出評估結果。投資者可以通過這個測評，了解自己的風險偏好，了解自己能夠承受多大程度的風險。銀行也可以根據測評結果，向投資者推薦合適的理財產品。

　　在當前打破“剛兌”，淨值型產品佔據市場主導地位的背景下，投資者面臨的投資風險相較之前有所提昇。如果投資者不認真對待風險測評，導致測評結果“失真”，本來屬於謹慎型的投資者卻購買了高風險產品，一旦產品真的“賠本”，投資者就可能要面對自己“無法接受”的投資損失。

　　理財產品主要有哪幾類？

　　初次接觸銀行理財產品的投資者，面對市場中各種各樣的理財產品，可能都會有點兒發蒙。目前市場中的理財產品主要分為四大類。

　　第一類，是市面上比較多見的固定收益類產品。這類產品以存款、債券等債權類資產為主要投資對象，包括國債、央行票據、金融債券、公司債券、同業存單等，投資比例不低於80%，風險較低。

　　第二類，是權益類產品。這類產品以股票、未上市企業股權、股票型基金等權益類資產為主要投資對象，投資比例不低於80%，具有較高的收益彈性。

　　第三類，是商品及金融衍生品類產品。這類產品以商品及期權、期貨、掉期等金融衍生品類資產為主要投資對象，投資比例不低於80%。因為配置的資產具有高杠杆性，投資者可能獲得數倍收益，也可能要承擔數倍損失。

　　第四類，是混合類產品。這類產品投資於債權、權益、商品及金融衍生品類資產，但任一資產的投資比例都沒達到80%，可以通過多類資產分散、對衝投資風險，也可以根據市場“風向”隨時調整資金投向。

　　業績比較基准是什麼？

　　以前選理財產品，可以比較“預期收益率”，現在則要看“業績比較基准”。但這個“業績比較基准”和“預期收益率”可不一樣，您別搞混了。

　　業績比較基准是理財產品的管理人根據產品的投資范圍、投資策略以及市場狀況等因素測算出來的參考指標。因為它是根據當前的市場狀況測算的，而市場行情風雲變幻，難以預料，所以它既不能代表未來的實際收益水平，也不代表過往的歷史業績。

　　以往的“預期收益率”隱含了剛兌的性質，而現在的“業績比較基准”只是給您在選購產品時做個參考。您還需要對產品進行全面了解，再根據自己的風險偏好進行選擇。