壓歲錢，是滿載祝福的傳統禮物。家長通過科學方式引導孩子管理好壓歲錢，是在幫助他們從小建立健康的金錢觀。對此家長需要完成重要的角色轉變——從壓歲錢的“保管員”轉變為孩子的“財商教練”。要當好“財商教練”，其核心是在安全邊界內，賦予孩子決策自主權，並讓他們學會承擔自己決策帶來的結果。

　　一、小學階段（6至12歲）：財商啟蒙與習慣養成

　　小學階段的孩子已萌生金錢意識，思維具象可感。建議家長引導孩子把壓歲錢分成三部分來管理。一是把一半壓歲錢存入“夢想儲蓄罐”，家長帶孩子走進銀行，讓利息見證積少成多的力量；二是把20%至30%化作“自由支配金”，賦予孩子完全自主權，即使孩子偶爾衝動消費，也是他們的成長必修課；三是把剩餘的10%作為“愛心基金”，引導孩子用這筆錢為家人選購禮物或參與公益，收獲給予的快樂。

　　二、初中階段（12至15歲）：預算管理與規劃思維

　　初中階段的孩子抽象思維能力增強，消費需求和自主意識同步增長。家長教育的重點要從“管錢”昇級到“規劃錢”。

　　家長可以和孩子一起盤點壓歲錢，共同制定年度預算，幫助他們區分“需要”和“想要”。為孩子辦理借記卡，教他使用手機銀行記錄收支，同時學習防范詐騙等基礎知識。這時也可以給孩子介紹貨幣基金等簡單理財產品，讓孩子理解風險與收益的關系。為了鼓勵儲蓄，家長可以設立“匹配基金”，承諾如果孩子存下一定金額，就按比例給予獎勵。

　　三、高中階段（15至18歲）：財商實踐與未來儲備

　　這個年齡段的孩子已接近成人，思維趨於成熟。家長可以抓住時機，引導他們進行更全面的財商實踐。

　　家長可以建議孩子將壓歲錢合理分配：20%作為應急基金，培養風險意識；50%作為教育基金，為未來上大學或技能投資做准備；20%用於投資理財，在家長指導下嘗試購買基金等，重點不是賺錢，而是理解市場；剩下的10%維持消費和公益。

　　家長可鼓勵孩子將壓歲錢用於投資自己，比如購買課程、參加競賽；還可以支持他用這筆錢作為啟動資金，嘗試家教、手作售賣等，體驗“開源”的艱辛與成就感。同時，也要開始進行信用教育，講解信用卡和信用記錄的重要性。

　　在引導孩子建立正確金錢觀的過程中，給家長的共同建議有四點：首先，要保持開放溝通的態度，讓談錢自然融入家庭日常對話，營造坦誠的財務交流氛圍；其次，需牢記以身作則的力量，孩子往往通過觀察父母的消費習慣與理財方式來構建自己的金錢認知；再者，要充分尊重孩子對壓歲錢的處置權；最後，允許孩子在消費中適度試錯，那些看似衝動的“踩坑”決定，實則是用真金白銀換來的成長必修課，其價值遠超說教。（作者系天津市實驗小學濱海學校教師）