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『郵儲銀行的願景是打造一家有特色的大型零售商業銀行,我們專注零售,同時我們有兩個翅膀,一個是公司金融,一個是金融市場。』徐學明說。目前,郵儲銀行已初步形成了以零售金融、普惠金融為主體,以公司金融和金融市場業務為『兩翼』的『一體兩翼』全功能商業銀行的經營格局,通過各類業務的相互配合、協同推進,實現了普惠金融的商業可持續發展。
在北京大學光華管理學院教授曹鳳岐看來,『作為服務於「三農」、社區、中小企業的郵儲銀行,之所以資產規模迅速發展,儲蓄存款排名全國第五,不良資產率也很低,正是因為普惠金融這條路子走對了。』
正如發布會上,郵儲銀行副行長徐學明所說,『中國不缺銀行,尤其不缺大銀行,但是缺有特色的銀行。』而無論從郵儲銀行自身業務特色還是企業戰略考量,其無疑都已經成為中國獨具特色的一家國有大型商業銀行。
創新發展模式轉變發展方式
在農民貸款難、小微企業貸款難等問題上,郵儲銀行在總行、省分行層面組建了『三農』金融部,在基層支行組建『三農』金融服務專營機構,將支農服務組織架構覆蓋全國,引入非傳統抵質押物,創新涉農小額貸款產品,積極優化農村金融生態環境,不斷加大對『三農』金融的服務力度。截至2013年底,郵儲銀行涉農貸款餘額為3882億元,年增速近107%。
另外,郵儲銀行還大力發展電子銀行業務,拓寬普惠金融的服務渠道。目前,郵儲銀行已經建成了包括ATM網上銀行、手機銀行、電話銀行、電視銀行在內的電子交易渠道,並積極利用社交平臺推出微信銀行、微博銀行、易信銀行,打造了多樣化電子金融服務渠道,為客戶提供了更便捷、高效、低成本的金融服務。全行5.6萬多臺ATM,60%分布在縣域區域,截至去年年底,郵儲銀行電子銀行客戶已經達到了8500萬。
針對互聯網話題,徐學明表示:『互聯網金融不會顛覆傳統銀行業,兩者應是競合關系,作為銀行,一定要認真總結並學習互聯網金融所創造的經驗,我們不能夜郎自大,要認真汲取人家好的經驗。』
郵儲銀行行長呂家進表示:『未來,郵儲銀行將繼續充分利用服務網絡等優勢,積極服務國家戰略導向和政策要求,全力以赴為國家承擔普惠金融責任,堅定不移地走可持續的普惠金融發展道路,打造「昇級版」的價值銀行、責任銀行、普惠銀行』。
針對下一步工作,徐學明表示:『郵儲銀行將創新發展模式,轉變發展方式,探索普惠金融可持續發展新路。我們將結合自身實際情況,充分發揮自身優勢,堅持「宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社」的原則,加快推進小額貸款昇級,創新產品體系;簡化審貸流程,提高服務效率,確保客戶合理信貸需求及時得到滿足;大力支持家庭農場等新型農業經營主體,強化金融支持,促進農業規模化、產業化發展;加快推出多系列新產品,並在試點的基礎上盡快推廣普及。郵儲銀行還將創新小微企業金融服務模式,進一步提昇服務能力;發揮網點優勢,助推城鎮化建設;擁抱互聯網金融,拓寬普惠金融服務渠道。』 (文/戎女)
·客戶體驗·
『除了資金支持,郵儲銀行還給我們搭建平臺』
許曉冰是河北唐山的樂丫農產品開發有限公司總經理,同時,也是遷安樂丫農產品加工協會的會長以及河北省女能手協會的副會長。
據許曉冰介紹,郵儲銀行是第一家主動上門了解企業情況的銀行。『在我創業初期,郵儲銀行主動上門拜訪,走到車間了解了企業情況。隨後,在企業發展過程中,我也多次得到郵儲銀行的資金支持。』
對於許曉冰而言,郵儲銀行不僅僅為她企業發展提供資金支持,而且還為客戶搭建了一些平臺。2012年,她參加了郵儲銀行創富大賽河北賽區的比賽,雖然比賽賽程很緊張,卻通過這個機會了解了很多同行發展的態勢,更深刻地理解了郵儲銀行給客戶提供的產品,以及他們對小微企業的關注和支持。去年年底,郵儲銀行唐山分行組織了客戶見面會,不同行業的人聚在一起,為客戶提供了一個互相交流、互相暢談、了解其他行業的平臺。
隨後,在許曉冰的後期創業中郵儲銀行又主動找到她為她貸款,在樂丫項目上為其完成了500萬的抵押貸款。現在她的生態文化產業園已經成為唐山地區非常有特色、受歡迎的觀光園子。
『從今天的發布會我捕捉到了一些信息,看到了郵儲銀行對農業現代化和新型農業的支持,使我對未來的事業更有信心。』許曉冰說道。
『土地承包經營權質押貸款解決了合作社的融資難題』
『貸款是一件難辦的事情。第一,農村鄉下附近銀行的門臉少,不知道通過什麼途徑去問;第二,問到了如何貸款,有些銀行又總會提抵押物的要求,咱們手裡有的那些土地、果樹都不能抵押,這就基本堵死了我們農民貸款的門路。』這是孫振宗與郵儲銀行接觸之前最大的感慨。
孫振宗,是北京宗宇浩果品產銷專業合作社的社長,來自美麗的大桃之鄉——北京市平谷區,2003年開始從事果樹種植、大桃銷售的生意,2008年帶著鄉親們注冊成立了合作社,社員近2000名,主要經營果品、雜糧和一些鄉下特產。
據孫振宗介紹,他們產的桃子個兒大、甜分高很受歡迎,一舉打入了沃爾瑪、永輝等大型超市,年銷售果品、雜糧近500萬斤。雖然銷售的路子打開了,但是因為超市賬期,短的一兩個月,長的能有小半年。相當於超市在合作社賒賬買水果,而合作社給農戶的幾乎都是現金,流動資金成為孫振宗最頭疼的問題。』
因為缺少資金使得合作社對一些大額訂單根本不敢接,限制了合作社的進一步發展。隨著合作社業務越做越大,2013年孫振宗計劃與多家超市簽訂收購合同,但是流動資金並不充裕一直束縛他們。就在他們一籌莫展時,郵儲銀行推出了土地承包經營權質押貸款。
2013年3月,郵儲銀行為孫振宗發放土地承包經營權質押貸款1筆,金額100萬元,這筆貸款他就用自己的經濟林和承包的833畝山地作為抵質押物。隨後,他用這筆錢擴大了規模,搭建了冷庫,社員年收入也因此有一定提昇。孫振宗說,通過此次與郵儲銀行合作,他深深地感受到了郵儲銀行服務『三農』的決心,切實地幫助農戶解決了資金難問題。
『創富大賽為我們漁民編織了藍色海洋致富夢』
海南省瓊海市時達漁業有限公司總經理盧傳安是創富大賽海南賽區2012年一等獎獲得者。
出生在南海邊,五六歲就開始與大海打交道的盧傳安,1988年便棄學下海,隨父親出海捕魚。20多年的風吹浪打,使他對南海海域了如指掌,萌生了他創業的想法,也就是這一次創業的想法讓他開始了解郵儲銀行,熟知郵儲銀行。
『2011年,我成立了瓊海時達漁業有限公司。第二年,我急需投資2000萬元在西沙遠洋搞深海養殖。籌款後,還差200萬元。從未貸過款的我抱著試探的心情找到郵儲銀行,嘗試貸人生創業以來的第一筆款。郵儲銀行的『陽光信貸』非常高效,很快在2012年6月為我發放了150萬的個商貸款,解了我的燃眉之急。第一次的愉快合作,讓我深感郵儲銀行服務的真誠與用心。同年9月,我因資金短缺,又向郵儲銀行申請了第二筆100萬的小企業貸款,再次得到銀行支持。這兩筆貸款,對我剛剛起步的小企業,猶如久旱甘霖。』盧傳安說。
隨後,盧傳安的企業也逐漸發展壯大。郵儲銀行為他解決融資難問題後,他的公司越做越好,在當地已經小有名氣。2012年12月,盧傳安帶著創富夢想,報名參加了郵儲銀行海南省分行主辦的『創富大賽』,他的深海養殖項目得到大賽評委團的高度評價和一致認可,榮獲大賽一等獎。
盧傳安表示,當他決定進一步做大海洋生產經營時,郵儲銀行海南省分行金春花行長帶領信貸人員,再次登上他的漁船,詢問生產經營情況和資金使用情況,幫他研究一攬子金融支持方案。隨後在生產經營方面得到郵儲銀行多次幫助,深切地體會到了郵儲銀行踐行『普惠金融』、傾情服務『三農』、服務漁民的情懷。
·聲音·
中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明:
『不穿皮鞋穿草鞋,放下身段服務「三農」、小微』
徐學明表示,中國不缺銀行,尤其不缺商業銀行,但是缺有特色的銀行,郵儲銀行就是要打造一家有特色的銀行,在當前環境下,一家銀行沒有特色,持續生存發展的能力受限。我們要不穿皮鞋穿草鞋,放下身段服務『三農』和小微,現在僅僅是剛開始,我們從出生那天起,就立足於普惠金融,我們走的是差異化道路,未來還會堅定地走下去,一方面解決弱勢群體融資需求,同時也會給國家創造更多的稅收,能實現國有資產的保值增值。
徐學明認為,服務中小企業、服務弱勢群體不是靠一家銀行就能夠解決的,因為中國99%以上企業都屬於中小企業,中華民族要想實現騰飛,光靠大企業肯定不行,中小企業對稅收、解決就業貢獻非常大,但長期以來在金融供給上嚴重不足,十八屆三中全會以後,社會方方面面都開始關注中小微企業融資難問題,下一步銀行要注意轉方式、調結構,將來要客戶下沈、眼睛下沈,要解下領帶、把皮鞋換成草鞋,深入到社區、鄉村,撲下身子實實在在為中小企業服務。
北京大學光華管理學院教授曹鳳岐:
『郵儲銀行這個路走得很對』
在新聞發布會上,北京大學光華管理學院教授曹鳳岐表示,郵儲銀行的路走對了,2007年郵儲銀行纔成立,實際上成立時間不長,但是他們是服務於『三農』、服務於中小企業、服務於社區,搞普惠金融,正是因為這個路子走對了,所以資產規模迅速的發展,現在是全國第七位,不良資產率也很低,支持了農村的發展和中小企業的發展。
『普惠金融這個路子應該走,過去大銀行更多地重視公司業務和大客戶,而中小企業得不到貸款,尤其是農村得不到貸款,郵儲銀行在這方面有自己的特點和自己的特色,就是普之城鄉、惠之於民。』曹鳳岐說。
曹鳳岐表示,普惠金融就是要讓很少得到金融服務的群體、社區、個人、企業能夠得到全方位的金融服務,這纔是我們發展的根本,做好了普惠金融,也是盡到了自己的社會責任,普惠金融和社會責任是分不開的,不是捐幾次款就履行社會責任了,而是用銀行的實際行動為社會服務、為經濟發展服務、為企業服務、為農民服務,這就是我們金融的責任。
中央財經大學教授郭田勇:
『普惠是金融的責任』
中央財經大學教授郭田勇表示,去年黨的十八屆三中全會也把普惠金融首次寫入了中央全會的決議。這在某種程度上也是中央層面對以郵儲銀行為代表的在發展中國普惠金融上所作出的貢獻給予的充分肯定。
郭田勇表示,未來要兩個渠道辦銀行,給普惠金融插上隱性的翅膀,物理網點是看得見、摸得著的,通過互聯網、手機支付則形成了銀行經營的第二條戰線;普惠金融應當是多功能、全方位的金融服務,以前一談到普惠金融,都講貸款,讓小微、三農得到更多的貸款,其實,金融這個詞包括存、貸、匯;商業可持續性是指,利息收入要覆蓋成本,但也不能做吸血鬼。尋找到一條平衡的道路,未來要沿著這條商業可持續性的道路繼續發展。『強調兩個渠道辦銀行,郵儲在這塊有優勢,雖然各家銀行都要搞手機銀行。要跟網點相配合,不能飄在空中,手機銀行物理網點的充分覆蓋非常重要,郵儲銀行有近4萬個網點,網點為郵儲銀行提供了堅實的基礎,郵儲銀行未來發展這塊業務的空間應該非常大。』郭田勇說。