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門檻低、收益高的P2P平臺一度吸引了衆多投資者關注,然而,P2P平臺“跑路”的消息也不斷傳來,讓不少投資者大呼“上當”。近日,P2P門戶網站網貸之家發佈的數據顯示,去年全國出現提現困難或倒閉的P2P平臺達275家。業內人士認爲,風控技術不過關和監管政策不到位,是P2P行業發展不健全的兩個重要原因。
P2P問題平臺大幅增加
網貸之家近日發佈的《中國P2P網貸行業2014年度運營簡報》顯示,截至2014年年末,我國網貸運營平臺達1575家;全年累計成交量高達2528億元,是2013年的2.39倍;我國網貸行業總體貸款餘額達1036億元,是2013年的3.87倍。在行業發展“井噴”的大背景下,去年全國出現提現困難或倒閉的P2P平臺達275家,與2013年76家問題平臺相比大幅增加。其中,去年12月問題平臺最多,高達92家。
業內人士認爲,問題平臺大量增加,與經濟疲軟有關,借款人可能因爲“手頭緊”,導致逾期或展期,而股市的“小牛行情”和其他P2P平臺倒閉的消息,也讓許多投資者撤出資金,導致平臺無力兌付。
不過,除去這個經濟背景,一些P2P平臺本身缺乏有效的風控手段,以及監管政策的缺失,也是P2P行業問題迭出的重要原因。
互聯網金融在風控方面的優勢在於大數據分析,而對於P2P平臺來說,信用數據的積累,以及利用數據分析構建起完善的風控模型,都無法在短時間內一蹴而就。“跑路”的P2P平臺中,固然有相當比例是在建立之初就沒打算長幹,但也有不少就是“折”在了風控技術不過關上。
P2P行業目前仍處於“無准入門檻、無行業標準、無監管機構”的“三無”狀態,監管政策一直沒能到位。這就導致了P2P行業“魚龍混雜”的現狀,一批實力較弱的平臺也得以進入市場,並且在缺乏約束的情況下不規範經營。比如有些平臺雖然聲稱是接受了第三方支付的資金託管,但其實是假託管,平臺照樣可以隨意挪用資金;也有的平臺雖然聲稱與擔保公司建立了合作關係,但其實合作的擔保公司並無實力爲平臺“保駕護航”。
投資者要提高警惕
儘管P2P平臺“跑路”的不少,投資者對此也並非完全束手無策。業內人士表示,不“上當”首先要做到不“貪心”,“跑路”的平臺一般都以超高收益率爲“招牌”,投資者如果感覺哪家平臺的產品收益率高得離譜,就應避而遠之。投資者應該清楚自己的資金去向,如果平臺對於借款人、借款用途等信息含糊其詞,這裏邊就很可能有“貓膩”。另外,如果平臺運轉正常,投資者應該可以如期收回本金和收益,如果平臺提示投資者資金取現需要延期,就很可能是在準備“跑路”,這時投資者就必須提高警惕了。